Банковская система и ее воздействие на предложение денег. Функции ЦБ

Размер предложения денег выступает важнейшим фактором, определяющим масштабы расходов в народном хозяйстве.

Центральный банк страны является эмиссионным центром, т. е. обладает правом на выпуск наличных денег. Однако, как было сказано выше, деньги — это не только наличность, но также и безналичные средства, находящиеся на банковских счетах. При этом сумма безналичных денег может в разы превышать сумму наличных, находящихся в обращении в стране. Банковская система в процессе своего функционирования создает новые деньги путем многократного обращения каждой денежной единицы в экономике. 

Допустим, субъекты экономики, имеющие временно свободные денежные средства, хранят их на депозитах в банках. Данные вклады служат источником средств для выдачи кредитов другим субъектам, которые нуждаются в средствах в данный момент. Однако банки не могут выдать все имеющиеся депозиты (активы) в виде кредитов — они должны оставить определенный резерв средств на случай, если некоторые вкладчики пожелают снять деньги со своих депозитов. Государственные органы, регулирующие деятельность денежно-кредитной системы страны (обычно в лице центрального банка), обязывают коммерческие банки сохранять часть привлеченных депозитов. Эта законодательно установленная часть средств называется нормой обязательных резервов. Кроме этого, банки могут оставлять в резерве больше средств, чем их обязывает государство, т. е. создавать добровольные , или избыточные резервы.

Центральные банки выполняют следующие основные функции:

• эмиссия банкнот и монет;

• проведение денежно-кредитной политики;

• является «банком банков» — служит расчетным центром банковской системы, предоставляет ей кредиты, в некоторых странах осуществляют надзор за деятельностью банков;

• рефинансирование кредитно-банковских институтов (в том числе с помощью установки ставки рефинансирования, ломбардной ставки и т. п.);

• управление официальными золотовалютными резервами;

• проведение валютной политики;

• регулирование деятельности кредитных институтов.