Кредит: сущность, функции, формы

Оглавление

#Кредит #Перераспределительная #Эмиссионная #Контрольная #Формы кредитования #Коммерческий #Банковский #Потребительский #Ипотечный #Государственный #Международный
ПОЛНЫЙ ОТВЕТ
БЕЗ ВОДЫ

Кредит в широком смысле слова — это экономические отношения между физическими, или юридическими лицами, возникающие при передаче имущества, или денег, на условиях возвратности, срочности и платности.

Кредит, используемый в рыночной экономике — это форма движения ссудного капитала, осуществляемая на началах срочности, возвратности, платности.

Функционирование кредитной системы происходит на основе материальной заинтересованности.

Функции кредита

  • Перераспределительная. С помощью кредита осуществляется перераспределение денежных средств на условиях возвратности между предприятиями, организациями, отраслями, регионами.

  • Эмиссионная предполагает замещение действительных денег кредитными деньгами и кредитными операциями. На основе кредитов происходит своего рода «эмиссия» денежных знаков, безналичных платежных средств и различных ценных бумаг.

  • Контрольная проявляется в том, что при совершении кредитных операций на действующих предприятиях производится своеобразный контроль за их деятельностью. Такой контроль осуществляется путем использования принципов материального обеспечения и целевой направленности кредитов. Первое характеризует финансово-экономическое состояние предприятия; второе отражает целевую направленность развития, эффективность использования кредитов.

Формы кредитования подразделяются на 3 основные группы.

По способу кредитования кредиты делятся на две основные формы:

  1. Натуральная форма означает, что в качестве кредита могут использоваться инвестиционные товары, потребительские товары, сырье, ресурсы, предметы производственного потребления.

  2. Денежная форма предполагает, что в качестве кредита выступают денежные покупательные средства, денежный капитал, акции, векселя, облигации и другие долговые обязательства.

По сроку кредитования кредиты делятся:

  • краткосрочные кредиты (ссуда выдается на срок до 1 года);

  • среднесрочные кредиты (на срок 2-5лет);

  • долгосрочные кредиты (6-10 лет);

  • долгосрочные специальные кредиты (20-40 лет).

По характеру кредитного поля кредит выступает в шести основных формах:

  • коммерческого;

  • банковского;

  • потребительского;

  • ипотечного;

  • государственного;

  • международного.

Коммерческий кредит — кредит, предоставляемый одними функционирующими предпринимателями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Он оформляется векселем. 

Банковский кредит — предоставляется банками, специальными кредитно-финансовыми учреждениями функционирующим предпринимателям в виде денежных ссуд. Объект банковского кредита - денежный капитал.

Банковский кредит преодолевает границы коммерческого кредита, так как он не ограничен направлением, сроком и суммами кредитных сделок, т. е. он делает кредит более эластичным, расширяет его масштабы, повышает обеспеченность.

Потребительский кредит — предоставляется потребителям в форме коммерческого кредита (продажа товаров с отсрочкой платежа) и банковского кредита (ссуды на потребительские цели).

Ипотечный кредит — долгосрочные ссуды под залог недвижимости - земли, производственных и жилых зданий.

Государственный кредит — совокупность кредитных отношений, в которых заемщиком или кредитором выступают государство и местные органы власти по отношению к гражданам и юридическим лицам.

Традиционная форма этого кредита — выпуск государственных займов, которые изымают от 1/3 (США) до 2/3 (ФРГ) ресурсов рынка ссудных капиталов для покрытия бюджетного дефицита. 

Международный кредит — движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и платности.

В качестве кредиторов и заемщиков выступают банки, предприятия, государства, международные и региональные организации.