Кредитная система. Понятие кредита

Оглавление

#Кредитная система #Центральный банк #коммерческие банки #Кредит #перераспределительную #безналичный расчет #онкольный #лизинг-кредит
ПОЛНЫЙ ОТВЕТ
БЕЗ ВОДЫ

Современная кредитно-денежная система представляет собой результат длительного исторического развития и приспособления к потребностям развития экономики.

Кредитная система представляет собой комплекс валютно-финансовых учреждений, используемых государством в целях регулирования экономики. Кредитная система служит мощным фактором концентрации и централизации капитала, способствующим быстрой мобилизации свободных денежных средств и их использованию в экономике.

Основой кредитной системы исторически являются банки. В кредитной системе каждой страны выделяется три звена:

  1. Центральный банк;

  2. коммерческие банки;

  3. специализированные финансово-кредитные учреждения.

При этом каждое звено выполняет свои конкретные функции.

Задача центральных банков — управление эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью. Их основными функциями являются:

  • разработка и реализация денежно-кредитной политики;

  • эмиссия и изъятие из обращения денег (центральные банки наделены монопольным правом выпуска банкнот);

  • хранение золотовалютных резервов страны;

  • выполнение кредитных и расчетных операций для правительства;

  • оказание разнообразных услуг коммерческим банкам и другим кредитно-финансовым учреждениям (хранение обязательных резервов, предоставление ссуд и т. д.).

Особое положение центральных банков в кредитной системе проявляется в том, что они не ставят перед собой цели получения максимальной прибыли и не конкурируют в сфере бизнеса с коммерческими банками. Они, как правило, не обслуживают население, предприятия. Эти функции выполняют коммерческие банки.

Коммерческие банки являются основой кредитной системы. Современные банки организованы, как правило, в форме акционерного предприятия. Они выполняют следующие функции:

  • прием и хранение депозитов вкладчиков;

  • выдача средств со счетов и выполнение перечислений;

  • размещение аккумулированных денежных средств путем выдачи ссуд, покупки ценных бумаг и т. д.  

Понятие кредита

Необходимость кредита обусловлена тем, что у одних домохозяйств, предприятий появляются временно свободные денежные средства,  а  другим они требуются. В рыночной экономике основными поставщиками денежных средств являются  домохозяйства (личный  сектор), а  потребителями — бизнес.  Их взаимодействие  осуществляется через посредников: коммерческие банки, инвестиционные компании,  страховые общества, брокерские конторы и т. д.

Кредит выполняет следующие основные функции:  

  • перераспределительную;  

  • замещения наличных денег кредитными деньгами и операциями (безналичный расчет).

Эти функции определяют роль кредита в процессе  воспроизводства. Он ускоряет  развитие производства, повышает его эффективность, обеспечивает непрерывность.

В зависимости от сроков, на которые предоставляется ссуда, различают:

  • онкольный (выдается на небольшой срок и погашается по первому требованию кредитора);

  • краткосрочный (до одного года);

  • среднесрочный (от одного года до пяти лет);

  • долгосрочный (свыше пяти лет) кредиты.

По составу кредиторов и заемщиков

  • банковский;

  • коммерческий;

  • государственный;

  • потребительский;

  • международный;

  • лизинг-кредит.