... > Макроэкономика > Современная кредитно-банковская система....

Современная кредитно-банковская система. Кредит, его формы, источники и функции. Банки и небанковские кредитно-финансовые институты. Создание денег банками

НАВИГАЦИЯ ПО СТРАНИЦЕ

Кредит Лизинг Факторинг Фарфейтинг Траст Кредитно-банковская система Процесс создания денег кредитное сжатие
ПОЛНЫЙ ОТВЕТ
БЕЗ ВОДЫ
Без воды — краткий вариант ответа,
легко понять и запомнить

Кредит (от лат. creditum — ссуда, долг) — сделка между экономическими субъектами по предоставлению денег или имущества в пользование на определенный срок на условиях возврата и уплаты процента.

Источники кредита — временно свободные денежные средства фирм и физических лиц (амортизационный фонд, фонд развития предприятия, оборотный капитал и др.).

Основные функции:

  • перераспределение капитала;

  • возможность быстрой концентрации капитала;

  • позволяет ввести кредитные деньги (банкноты) и осуществлять безналичные расчеты.

Формы кредита:

  • по способу кредитования: натуральный кредит — сырье, ресурсы, инвестиционные и потребительские товары; денежный кредит — денежный капитал, денежные платежные средства, акции, векселя, облигации и др.

  • по сроку кредитования: краткосрочный — до 1 года; среднесрочный — до 5 лет; долгосрочный — до 10 лет; долгосрочный специальный — до 40 лет.

  • по характеру предоставления: межгосударственный —  движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений (может иметь товарную и денежную формы, кредиторы и заемщики — международные организации (МВФ, Всемирный банк и др.), правительства, банки, корпорации); государственный — предоставление государством населению и предпринимателям денежных ссуд; банковский; коммерческий — продажа товаров с отсрочкой платежа; потребительский — кредит частным лицам; ипотечный — кредит под залог приобретаемого заемщиком имущества.

Лизинг — натуральная форма кредита с передачей в пользование материальных средств с постепенной выплатой их стоимости.

Факторинг — перекупка или перепродажа чужой задолженности или коммерческие операции по доверенности.

Фарфейтинг — долгосрочный факторинг, связанный с продажей банку долгов, взыскание которых наступит через 1…5 лет.

Траст — операции по управлению капиталом клиентов.

Кредитно-банковская система — это совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, осуществляемых кредитно-финансовыми институтами, которые создают, аккумулируют и предоставляют экономическим субъектам денежные средства в виде кредита на условиях срочности, платности и возвратности.

Процесс создания денег коммерческими банками называется кредитным расширением или кредитной мультипликацией.

Он происходит в том случае, если в банковскую сферу попадают деньги и увеличиваются депозиты коммерческого банка, т.е. если наличные деньги превращаются в безналичные. Если величина депозитов уменьшается (клиент снимает деньги со своего счета), то произойдет противоположный процесс — кредитное сжатие.

Коммерческие банки могут создавать деньги только в условиях системы частичного резервирования. Если банк не выдает кредиты, предложение денег не меняется, поскольку количество наличных денег, поступившее на депозит, равно величине резервов, хранимых в сейфе банка. Происходит лишь перераспределение между деньгами, находящимися вне банковской сферы, и деньгами внутри банковской системы в пределах одной и той же величины денежной массы. Процесс депозитного расширения начинается с момента, когда банк выдает кредит.