Современная кредитно-банковская система. Кредит, его формы, источники и функции. Банки и небанковские кредитно-финансовые институты. Создание денег банками
НАВИГАЦИЯ ПО СТРАНИЦЕ
легко понять и запомнить
Кредит (от лат. creditum — ссуда, долг) — сделка между экономическими субъектами по предоставлению денег или имущества в пользование на определенный срок на условиях возврата и уплаты процента.
Источники кредита — временно свободные денежные средства фирм и физических лиц (амортизационный фонд, фонд развития предприятия, оборотный капитал и др.).
Основные функции:
перераспределение капитала;
возможность быстрой концентрации капитала;
позволяет ввести кредитные деньги (банкноты) и осуществлять безналичные расчеты.
Формы кредита:
по способу кредитования: натуральный кредит — сырье, ресурсы, инвестиционные и потребительские товары; денежный кредит — денежный капитал, денежные платежные средства, акции, векселя, облигации и др.
по сроку кредитования: краткосрочный — до 1 года; среднесрочный — до 5 лет; долгосрочный — до 10 лет; долгосрочный специальный — до 40 лет.
по характеру предоставления: межгосударственный — движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений (может иметь товарную и денежную формы, кредиторы и заемщики — международные организации (МВФ, Всемирный банк и др.), правительства, банки, корпорации); государственный — предоставление государством населению и предпринимателям денежных ссуд; банковский; коммерческий — продажа товаров с отсрочкой платежа; потребительский — кредит частным лицам; ипотечный — кредит под залог приобретаемого заемщиком имущества.
Лизинг — натуральная форма кредита с передачей в пользование материальных средств с постепенной выплатой их стоимости.
Факторинг — перекупка или перепродажа чужой задолженности или коммерческие операции по доверенности.
Фарфейтинг — долгосрочный факторинг, связанный с продажей банку долгов, взыскание которых наступит через 1…5 лет.
Траст — операции по управлению капиталом клиентов.
Кредитно-банковская система — это совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, осуществляемых кредитно-финансовыми институтами, которые создают, аккумулируют и предоставляют экономическим субъектам денежные средства в виде кредита на условиях срочности, платности и возвратности.
Процесс создания денег коммерческими банками называется кредитным расширением или кредитной мультипликацией.
Он происходит в том случае, если в банковскую сферу попадают деньги и увеличиваются депозиты коммерческого банка, т.е. если наличные деньги превращаются в безналичные. Если величина депозитов уменьшается (клиент снимает деньги со своего счета), то произойдет противоположный процесс — кредитное сжатие.
Коммерческие банки могут создавать деньги только в условиях системы частичного резервирования. Если банк не выдает кредиты, предложение денег не меняется, поскольку количество наличных денег, поступившее на депозит, равно величине резервов, хранимых в сейфе банка. Происходит лишь перераспределение между деньгами, находящимися вне банковской сферы, и деньгами внутри банковской системы в пределах одной и той же величины денежной массы. Процесс депозитного расширения начинается с момента, когда банк выдает кредит.
